融资经理：活得好的民营企业，都没有参与互保
2014-12-03 09:58:13.0 来源：远东地平线 责编：周艳平
- 摘要：
- 2014年就剩最后一个月了，受宏观大环境和产业周期影响，这一年咱们包装印刷行业也不太平，破产、跑路、倒闭等负面消息层出不穷。
最近地平线与几位常年和包装印刷企业打交道的融资经理聊天，听他们说起这一年来的波诡云谲，真的是感慨万千、唏嘘不已啊。在这里跟大家分享一下，在绝对民营企业构成的包装印刷行业里，什么样的企业才是好企业？
Harry，某外资银行融资经理
简单概括好企业的构成因素：
一是行业专注度，企业聚焦于主业，每年稳步增长。
二是实际控制人，有些老板的政府关系好，资源调度能力强，但可能是因为绑架了银行、政府。外部资源并不是第一位的，经营理念很重要。
三是对外担保，现在担保出问题的客户比较多。互联互保会放大风险系数，一荣俱荣，一损俱损。尤其警惕对被担保方没有做到知根知底的企业。现在看来，活得好的企业，都没有参与互保。
小R，银行金牌信贷员
好企业的内生性比较强，掌握核心竞争要素，外部干扰少，这样的客户并不常见。许多好企业坚决不做互联互保，是因为在上一个经营周期吃过亏，所以好客户大多有一定的成长经验。
实际控制人方面，有的人文化素质不高，但对市场领悟强、敏锐度高，学历低却有天分、特别敬业。
小琼，某租赁公司客户经理
怎样区分好客户？
定性方面，看是否有经营历史、实际控制人是否专注主业、下游行业是否过于集中。
定量方面，可从财务上分析，如负债增加，但产值没有增加，有可能是流动性流入不足，难以支撑；也可能是投资的目的不是生产，而是融资。
有的企业担保链比较杂，可能是银行推荐的。人脉圈里和借钱的打交道比较多，需要警惕。担保链和人脉圈里有一些因素是看不到的，比如老板口碑、区域性突发状况等。
老p，某银行分行小微企业金融部主管
我认为好客户就是关注主业、财务杠杆相对低、经营团队好、净资产多的企业。很多企业做不下去的原因其实分析起来有这几个方面。
一、纵向看，爆炸性增长后盘子没能转动。老板圈子熟了，业务增长了，但是财务资源没跟上。
二、横向看，人精力有限，两三年内涉足多个行业，不靠谱。认知能力、资源调配能力没跟上。
三、老板个人生活极不检点，是影响企业发展的一个关键原因。
小李，某信用社信贷客户经理
好客户的核心是盈利能力。两年前我听说过一家出现问题的企业，之前大家认为是担保问题，后来通过多方面调查验证，发现是企业扩张后盈利能力不断下降的原因。
有的企业做得好5000万，但做不好1个亿。刚开始我会关注规模，现在更关注的是核心业务的质量。尤其对传统行业，利润本来就微薄，成本少一块等于销售多十块。所以成本管理好的企业，会关注原材料采购成本、财务费用和企业对价能力等。
Cindy，某银行中小企业部信贷经理
我眼中的风险客户有多个方面。涉及高利贷、赌博，非常致命。当地金融环境方面，融资银行过少，则过于集中；过多，容易被抽贷。
对外担保方面，看金额、集中度、反担保措施以及老板的观念。市场和政府环境方面，政府不作为是跨区域投资不利的重要因素。投资方面，跨行业投资、跨区域投资、差异化产品投资、上下游投资和扩大产能投资，要区别对待。
好的企业，主要是从能否还得起钱和未来影响还钱的因素两方面判断。
地平线有话说
在中国，做企业，面临的外部环境十分恶劣，由于地产价格扭曲，进而资金价格扭曲，于是导致了高利贷盛行。迫于无奈，民营企业被逼得互联互保，生存发展举步维艰。
有人说2014年是草根民营企业阵痛的开始，2015年各行业将大洗牌，也将是民营老板们最痛苦的一年。地平线预测，明年年底到2016年上半年，产能过剩的消化阶段会告一段落，新的一轮行业景气会到来。阵痛中如何更好地生存下去，迎来新的产业发展阶段，将是民营老板们需要研究的课题。
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